Pitkään maksaminen nojasi kahteen eri vaihtoehtoon – käteiseen ja korttiin. Parin viime vuosikymmenen aikana tilanne on muuttunut voimakkaasti, kun rinnalle on tullut monipuolinen valikoima erilaisia tapoja maksaa.
Samalla maksaminen on tullut helpommaksi niin kaupoille kuin kuluttajille. Ostosten tekemiseen löytyy aina sopiva tapa siitä riippumatta asioidaanko netissä vai kivijalassa.
Tilisiirroista nopeisiin maksunvälittäjiin
Tilipohjainen maksaminen perustui ennen pankkien välittämiin tilisiirtoihin, jotka tehtiin omassa verkkopankissa. Käytännössä maksu tehtiin syöttämällä vastaanottajan tilinumero ja tiedot, ja pankit hoitivat siirrot tililtä toiselle.
Maksut eivät olleet kuitenkaan nopeita, ja erityisesti eri pankkien välisissä siirroissa saattoi mennä useita vuorokausia. Kaikki tilisiirrot olivat lisäksi riippuvaisia pankkien aukioloajoista, eivätkä maksut liikkuneet tililtä toiselle viikonloppuisin tai pyhäpäivinä.
Verkkokaupan kannalta verkkopankista maksaminen oli ongelmallista, koska kaupan tuli tehdä itsenäisesti sopimus jokaisen pankin kanssa. Järjestelmien ylläpitäminen oli vaikeaa ja kallista.
Kaikki muuttui EU:n toisen maksupalveludirektiivin (PSD2) kautta, kun pankkien piti avata rajapinnat kolmannen osapuolen toimijoille. Sen myötä markkinoille saatiin maksuja välittävät palvelut, joiden kautta siirrot ovat nopeita ja sujuvia. Kaupan osalta hyötynä on lisäksi se, että maksuja välittävä palvelu tuo valikoimiin useiden pankkien maksut samalla sopimuksella.
Verkkokauppojen ohella nämä maksupalvelut näkyvät nettikasinoilla, ja niiden kautta voi tehdä nopeita talletuksia pelitilille. Suosittuja vaihtoehtoja pelaamiseen ovat verovapaat Zimpler kasinot, joissa maksuja välittämässä on Ruotsista kotoisin oleva luotettava palvelu. Se toimii pelaajan omilla pankkitunnuksilla, ja siirto liikkuu pelitilille suoraan tililtä ilman viiveitä.
Muita vastaavia maksupalveluita nettipelaamisessa ovat Trustly, Brite ja Trumo. Ne kaikki käyvät maksutapana myös kotiuttaessa, ja pikakasinoilla samat palvelut välittävät sähköistä tunnistautumista.
Uusi maksupalveludirektiivi PSD3 korvaa pian PSD2-direktiivin. Sen kautta maksamisen turvallisuus ja sujuvuus paranee entisestään, joten muutokset ovat kuluttajan kannalta positiivisia.
Maksukortit ovat siirtyneet sovelluksiin
Maksukorttien osalta kehitys on kulkenut yhdessä älypuhelimien kanssa. Kortit ovatkin siirtyneet kännyköiden sovelluksiin, joiden kautta maksaminen kivijalkakaupan kassalla ja netissä on entistä sujuvampaa.
Aiemmin ostosten tekeminen edellytti aina kortin kaivamista lompakosta ja tunnusluvun näppäilemistä. Lähimaksu oli askel eteenpäin, koska se mahdollisti pienten summien maksamisen pelkästään korttia vilauttamalla. Nykyään ei tarvita edes korttia – pelkkä kännykkä riittää.
Puhelimeen tallennetaan yhden tai useamman kortin tiedot, ja sen myötä kännykkä muuttuu maksukortiksi. Sovelluksen avaaminen ja puhelimen näyttäminen lähimaksun hyväksyvälle päätteelle riittää, ja maksu on vahvistettu. Tunnuslukua ei tarvita, koska sovelluksen avaaminen tapahtuu puhelimen suojausmenetelmien kautta.
Tulevaisuudessa kassalla maksamista halutaan kuitenkin kehittää edelleen. Erityisesti toiveena on luoda täysin eurooppalainen maksutapa, joka vähentäisi riippuvuutta isoista korttiyhtiöistä. Digieuroon on vielä matkaa, mutta sitä odotellessa lähimaksu kassalla saattaa kokea useita uudistuksia.
Nettilompakot tarjoavat nopeaa maksamista
Vuosituhannen vaihteen suuria innovaatioita olivat nettilompakot, joiden tavoitteena oli helpottaa nimenomaan kansainvälisten maksujen tekemistä netissä. Maailman muututtua globaalimmaksi tarve uusille maksutavoille oli valtava, ja nettilompakot täyttivät sen.
Niiden idea on mahdollistaa rahan siirtyminen lompakosta toiseen digitaalisessa ympäristössä yhtä sujuvasti kuin fyysisessä maailmassa. Tämän mahdollisti käyttäjän luoma virtuaalinen lompakko, josta pystyi siirtämään hetkessä rahaa toisen käyttäjän vastaavaan lompakkoon.
Nettilompakoista Skrill ja Neteller nousivat nopeasti valta-asemaan rahapelaamisessa, ja kultavuosien aikana merkittävä osa siirroista tapahtui niiden kautta. PayPal yleistyi puolestaan nettikaupoissa, ja kaikki kolme ovat käytettyjä edelleen.
Vaikka muut nopeat maksutavat ovat vallanneet alaa nettilompakoilta, on lompakoiden palveluiden määrä samalla kasvanut. Ne tarjoavatkin käyttäjilleen pitkän listan erilaisia etuja, ja ovat joskus ainoa tapa maksaa kansainvälisissä verkkokaupoissa.
Mobiilimaksutapojen määrä kasvaa jatkuvasti
Pari vuosikymmentä sitten koettiin suuri mullistus, kun ensimmäiset älypuhelimet valtasivat markkinat. Applen iPhone näytti tietä muille, ja kännyköiden kehitys on ollut sen jälkeen valtavaa.
Nykyään kännykkä ohittaa tietokoneet monessa suhteessa, ja nettikasinoille ja verkkokauppoihin suunnataan mobiilissa. Sen myötä kännyköille tarkoitettujen maksutapojen tarve on kasvanut, ja ostosten tekeminen onnistuukin pelkän sovelluksen välityksellä.
MobilePay, Siirto, Siru Mobile ja muut mobiilimaksutavat on tarkoitettu erityisesti kännyköille, ja ostosten maksaminen, rahansiirto kavereille ja talletukset nettikasinoiden pelitileille käyvät hetkessä. Maksujen tekeminen niiden kautta on helppoa, eikä se vaadi samanlaista opasta käyttöön kuin monen muun puhelimen toiminnon kohdalla.
Myös Apple Pay ja Google Pay käyvät ostosten tekemiseen netissä kivijalkamyymälöiden lisäksi. Pankkitunnuksilla toimivat maksupalvelut eivät jää kauas taakse, koska tunnusluvut ovat sovelluksessa. Tulevaisuuden kehitys kaikissa maksutavoissa kulkeekin samaan suuntaan eli yhä sujuvampaa mobiilimaksamista kohti.
